L'assurance automobile: ce qu'elle est, ce qu'elle couvre, le calcul de l'estimation


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Qu'est-ce qu'une police d'assurance automobile, un contrat qui est l'une des polices d'assurance obligatoire concernant les dommages causés par la circulation routière et qui est également communément appelé assurance responsabilité civile.


Que couvre une police automobile

L'objectif principal d'une assurance RCA est de protéger les droits des tiers impliqués dans l'octroi d'une indemnité proportionnelle à l'étendue des dommages subis.

La loi exige également que la personne lésée soit indemnisée par le fonds de garantie des accidents de la route même si l'accident a été causé par un véhicule non couvert par une assurance, volé ou assuré par une entreprise en grave détresse financière.


La police d'assurance responsabilité civile automobile est devenue l'un des postes de dépenses les plus importants du budget familial ces dernières années et c'est précisément pour faire face à ce problème que les automobilistes qui recourent à l'assurance via Internet connaissent une croissance exponentielle.

En fait, certaines compagnies d'assurance opèrent sur le Web avec lesquelles il est possible de réaliser des économies substantielles.

La raison pour laquelle des économies de plus de 30% sur le coût de la police peuvent être obtenues réside dans le fait que les compagnies d'assurance automobile via Internet ne disposent pas d'agences de courtage réparties sur tout le territoire mais opèrent exclusivement via leurs centres d'appels qui, dans la plupart des cas, sont très efficace pour répondre à tous les besoins des clients.


Il est possible de demander un devis d'assurance automobile en s'asseyant confortablement devant votre PC après avoir préalablement préparé les quelques documents dont nous avons besoin tels que le certificat d'immatriculation de notre voiture et le certificat de risque de la compagnie d'assurance actuelle.

Outre la responsabilité civile, il est également possible d'inclure dans le devis des garanties accessoires pour couvrir d'autres risques tels que l'incendie et le vol, la protection juridique, l'assurance conducteur.

Calcul du devis d'assurance automobile

Il est possible de calculer gratuitement le devis d'assurance automobile en temps réel et d'obtenir des tarifs d'assurance automobile personnalisés en fonction de votre âge, type de travail, sexe, etc., trouvant ainsi quand il est réellement possible d'économiser sur les coûts d'assurance automobile et profitez de l'option de choisir une assurance auto internet bon marché au lieu d'une assurance auto traditionnelle.


L'assurance automobile sur Internet est également une assurance téléphonique, car il est toujours possible de trouver un opérateur disponible 24 heures sur 24, 365 jours par an, en économisant sur les prix de l'assurance automobile avec des contrats d'assurance automobile transparents, la rapidité du service et liberté ensuite de choisir jusqu'au dernier jour de l'échéance, de renouveler ou non le contrat sans avoir à donner un avis de résiliation avec un grand délai d'avance.

En particulier, auprès de chaque entreprise auprès de laquelle vous pouvez souscrire une police automobile, vous pouvez obtenir:

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obtenir une assurance auto à bas prix en tenant compte des caractéristiques du conducteur.

calculer en ligne le prix à payer pour la comparaison des polices avec d'autres assurances auto.

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Assurance auto en ligne

La police d'assurance constitue le reçu d'avoir conclu un contrat d'assurance avec l'émetteur de celui-ci et sur elle sont signalées toutes les conditions proposées par la compagnie d'assurance et contresignées pour acceptation par l'assuré.

À l'ère d'Internet, l'assurance en ligne relative au secteur de l'assurance responsabilité civile automobile, qui ne prévoit généralement pas de renouvellement automatique et a également permis de réaliser des économies importantes, s'est généralisée.

Ils peuvent demander des devis d'assurance en ligne à plusieurs sociétés pour une comparaison avant de décider laquelle souscrire.

Le devis est effectué par l'utilisateur directement en ligne avec le choix des garanties statutaires et facultatives, le contrat sera envoyé à l'adresse indiquée en deux exemplaires, dont l'un doit être renvoyé à la compagnie d'assurance contresignée.

Définition de l'assurance RC automobile

Les assurances découlent de la nécessité de se protéger contre de nombreux événements préjudiciables imprévisibles.

Avec un contrat d'assurance, le risque est transféré de l'assureur à la compagnie d'assurance.


Ce dernier s'engage à indemniser l'assuré pour tous les types de dommages prévus en cas de sinistre ou sinistre.

Les polices d'assurance peuvent être souscrites en utilisant un réseau physique d'agences dans la région ou en utilisant Internet.

Caractéristiques d'assurance en ligne

L'assurance Internet se caractérise par le fait qu'une relation directe se crée entre le client et la compagnie d'assurance sans recours à des intermédiaires.

Le manque de courtage conduit à une limitation substantielle du prix de l'assurance en ligne, principalement en raison de l'économie de commissions qui seraient payables aux agents d'assurance.

La grande majorité des assurances en ligne concerne le secteur automobile, car la loi oblige tous les propriétaires de voitures à souscrire une assurance.

L'assurance Internet ne prévoit presque pas de renouvellement tacite, vous permettant de ne pas tomber dans le piège de nombreuses entreprises traditionnelles qui, en ne vous permettant pas d'annuler au moment de l'expiration mais en le réclamant par contrat au moins 30 ou 60 jours avant, empêchent effectivement l'assuré de pouvoir passer à d'autres sociétés concurrentes.

En plus d'assurer les personnes en possession d'une voiture, les sociétés Rc Auto permettent également d'assurer d'autres types de véhicules automobiles, parmi lesquels il est par exemple possible de trouver des camions, motos, cyclomoteurs et certains types de bateaux et bateaux.

Calcul du devis d'assurance responsabilité civile automobile

Les compagnies d'assurance en ligne proposent le calcul du devis qui peut être fait directement sur le site internet de l'entreprise avec une réponse automatique immédiate.

Demander un devis pour l'assurance automobile permet à une personne de connaître à l'avance une proposition d'assurance automobile, ce qui permet de comparer également le coût avec celui d'autres sociétés concurrentes.

Pour calculer un devis dans de nombreux cas, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne qui vous permet de générer un devis personnalisé valable en cas d'achat et imprimable directement depuis le web.

Parmi les données demandées, il est nécessaire d'avoir le certificat de risque délivré par la société actuelle, les données du véhicule obtenues à partir du certificat d'immatriculation et vos données personnelles.

Plafond de couverture d'assurance automobile

Chaque assurance responsabilité civile automobile doit prévoir par la loi un montant maximum remboursable en cas d'accident. Ce plafond minimum est actuellement de 774 685,35 €.


Si le plafond n'est pas suffisant pour couvrir les dommages causés, c'est à l'assuré de faire la différence.

Avec des montants légèrement supérieurs, il est possible de relever le plafond.

La prime d'assurance automobile RC

La prime d'assurance est le montant que l'assuré paie pour assurer la première fois ou renouveler la police d'assurance de sa voiture.

Le calcul de la prime ne peut être effectué que par une série d'estimations basées sur des statistiques relatives aux sinistres des années précédentes.

Ces estimations sont basées sur des statistiques du marché qui analysent diverses données provenant d'un grand nombre de véhicules divisés en groupes ayant des caractéristiques similaires pour mettre en évidence le nombre de réclamations causées et le montant des montants déboursés en réparation des dommages.

Le coût engagé par l'assureur pour chaque véhicule est calculé en divisant le montant total des sinistres par le nombre de véhicules assurés par rapport à la tendance observée au cours de la période précédente.

Étant donné que le nombre de réclamations et les coûts associés varient dans le temps, il sera nécessaire de faire une estimation de toutes les variations probables qui peuvent survenir au fil du temps.

Chaque assureur évalue la fréquence des sinistres dans le temps, ce qui équivaut au nombre de sinistres survenus au cours de la période examinée divisé par le nombre de véhicules assurés, et le coût moyen des sinistres obtenu en divisant le coût global de toutes les sinistres survenus par leur nombre .

La fréquence des sinistres constatés sera ensuite ajustée à la période d'application du tarif établi avec évaluation de la circulation globale des véhicules compte tenu d'une évolution du parc automobile, de l'augmentation de la sécurité des véhicules, des routes, de l'intensité du trafic automobile, du comportement des automobilistes et de la prévention de la vitesse et conduite avec facultés affaiblies.

Le coût moyen de l'accident est affecté par les réparations de plus en plus coûteuses des véhicules endommagés, les dommages possibles aux personnes et la protection judiciaire.

Il résulte de ce raisonnement que la fixation de la prime à verser aux assurés est une opération très délicate car, si les montants sont trop bas, il y aurait des pertes, alors qu'au contraire, en cas de primes excessives, la compagnie d'assurance finirait par aller hors marché.

Au cours de la période allant de la perception des primes au paiement des sinistres, la compagnie d'assurance investit l'argent dans diverses activités financières pour tenter de réduire le coût pour les assurés jusqu'aux renouvellements ultérieurs de la police, augmentant ainsi sa compétitivité sur le marché. d'assurance responsabilité civile automobile.


Principaux formulaires tarifaires pour l'assurance responsabilité civile automobile

Formule avec franchise: prévoit le paiement d'un pourcentage fixe de la somme que la compagnie d'assurance a dû verser à la partie lésée.

Formule bonus malus: tient compte du comportement de la personne assurée en matière de véhicules à moteur aux fins de la détermination de la prime à payer. Pour ce faire, les classes dites de mérite sont utilisées qui vous permettent de payer des primes inférieures ou supérieures en fonction de la classe acquise.

Indemnisation en cas de sinistre

La partie lésée doit adresser une réclamation spécifique à l'assureur par lettre recommandée avec accusé de réception.

Il doit comprendre divers éléments dont une description de la manière dont l'accident s'est produit, le code fiscal des sujets habilités à recevoir l'indemnisation, le lieu et l'heure de référence pour permettre aux experts de la compagnie d'assurance de connaître et d'évaluer des dommages, informations sur les sujets qui ont subi des dommages (âge, activité, revenus, étendue des blessures, certificats médicaux) le cas échéant.

Dans un certain délai, 30 - 60 - 90 jours selon le type de dommage causé, la compagnie d'assurance du responsable de l'accident formule une offre d'indemnisation.

Accord de compensation directe Cid

Il existe un accord pour demander une indemnisation des dommages directement à votre propre assurance qui ira ensuite à la compagnie d'assurance de la contrepartie responsable de l'accident.

Pour bénéficier de cette procédure, le formulaire bleu signé par les contreparties impliquées dans l'accident doit être présenté, qui ne doit pas avoir impliqué plus de deux véhicules soumis à l'assurance obligatoire et la personne assurée ne doit pas avoir déjà soumis une demande préalable à la compagnie d'assurance du responsable de la endommager.

Forme bleue

La forme ou le modèle bleu pour une détection conviviale des accidents simplifie considérablement la procédure de remboursement par les compagnies d'assurance.

Il doit être entièrement rempli et signé par les parties impliquées dans l'accident.

Par la suite, il doit être envoyé à la compagnie d'assurance.

Assurance juridique ou protection juridique

L'assurance protection juridique indemnise l'assuré des frais d'assistance judiciaire et extrajudiciaire engagés dans la limite fixée par le contrat.

Fonds de garantie pour les accidents de la route

Il s'agit d'un organisme public qui a pour fonction de réparer les dommages subis par les citoyens dans les accidents de la route dus à la faute de tiers non couverts par l'assurance.


Le Fonds intervient, par exemple, pour indemniser les accidents de véhicules inconnus et les dommages causés par des véhicules non assurés.

Les sommes nécessaires pour faire face à ces indemnités sont obtenues en retirant un pourcentage des primes versées à l'assurance des polices Motor TPL.

Variation des primes à payer en fonction de la probabilité de provoquer des sinistres

Dans ce cas également, à partir d'observations statistiques sur le comportement des assurés, des groupes aux caractéristiques homogènes sont créés à partir de variables affectant la probabilité de provoquer des accidents.

Les principales variables sont: la puissance du véhicule, la résidence de l'assuré (province ou commune), les plafonds de garantie, l'âge du propriétaire, le sexe, la durée du permis de conduire, la classe bonus malus, la présence ou non abs, la présence ou l'absence d'airbags, le type d'alimentation en diesel ou en essence.

À partir des observations de ces éléments, des coefficients de danger plus ou moins élevé sont déterminés qui, appliqués à la prime moyenne, déterminent le taux dans sa structure.

Taxes et charges parafiscales

Il faut également préciser que les primes imposables de l'assurance responsabilité civile automobile comprennent également une taxe de 12,50% et la cotisation au National Health Service pour un taux de 10,50%

Comportement accidentel

En cas d'accident, il est important de rester calme et de remplir le formulaire de déclaration amicale ou le formulaire bleu reçu de votre assureur avec l'autre partie, ce qui est important d'avoir toujours à bord de la voiture.

Le formulaire doit être entièrement complété et également signé par l'autre automobiliste concerné, obtenant ainsi la possibilité d'être indemnisé directement par votre assureur si l'accord CID auquel se réfère le formulaire bleu est applicable.

Le tarif d'une assurance auto, comment ça marche ? (Mars 2024)


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